Семейная ипотека 2024: сравнили условия в банках

0 26

Семейная ипотека 2024: сравнили условия в банках

Этот материал будет полезен читателям, которые интересуются, где взять семейную ипотеку.

Bankiros.ru проанализировал программы семейной ипотеки и выбрал, в каком банке выгоднее оформить кредит на недвижимость в мае. Сравнили, в каком банке быстрее и проще можно оформить ипотеку.

Власти РФ продляют срок действия семейной ипотеки до 2030 года, так как это поручил президент России. Сейчас в правительстве обсуждаются новые условия по льготной программе.

Купить квартиру на первичном и вторичном рынке могут семьи с детьми. Также доступна покупка дома на земельном участке.

Процентная ставка по семейной ипотеке на уровне 5%, первоначальный взнос составляет не менее 20%, но банки могут установить и выше. Максимальная сумма для покупки жилья – 12 миллионов, установлена в столице, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах России можно купить недвижимость на сумму до 6 миллионов рублей. Сумма может быть выше, но остальную часть придется оформить на рыночных условиях.

Для рейтинга выбрали максимальную сумму от 12 миллионов рублей и срок до 30 лет.

При отборе ипотечных кредитов мы также учитывали:

  • наличие допуслуг, которые влияют на стоимость кредита;
  • переплату и ежемесячный платеж;
  • скорость принятия решения;
  • простоту оформления и другое.

Где выгодно взять семейную ипотеку узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.

1. Семейная ипотека от Банка ДОМ.РФ

Дистанционная подача и одобрение без посещения офиса банка.

Показатель

Нюансы

Баллы

Минимальная ставка (Полная стоимость кредита)

5,418%

Не оценивается

Максимальная ставка

(Полная стоимость кредита)

6,981%

Не оценивается

Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2

11,5 миллиона рублей

70 баллов

Платеж по ипотеке в месяц

58,7 тысячи рублей

Льготные условия для зарплатных клиентов

нет

Не оценивается

Первоначальный взнос

20-80%

Не оценивается

Принятие решения банком

день в день

20 баллов

Страхование, кроме имущественного

не влияет на ставку и факт выдачи

5 баллов

Возможность дистанционной подачи документов

да

20 баллов

Регионы выдачи

В крупных регионах, где есть банк

Не оценивается

Как погашается

  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

115 баллов

Оформить заявку можно здесь.

2. Семейная ипотека от «Примсоцбанка»

Отказ от допуслуг повышает ставку.

Показатель

Нюансы

Баллы

Минимальная ставка (Полная стоимость кредита)

3,786%

Не оценивается

Максимальная ставка

Полная стоимость кредита

6,910%

Не оценивается

Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2

9,6 миллиона рублей

100 баллов

Платеж по ипотеке в месяц

53,5 тысячи рублей

Льготные условия для зарплатных клиентов

нет

Не оценивается

Первоначальный взнос

от 20%

Не оценивается

Принятие решения банком

до трех дней

10 баллов

Страхование, кроме имущественного

+0-0,7% – при отказе от страхования жизни и утраты трудоспособности

3 балла

Возможность дистанционной подачи документов

нет

0 баллов

Регионы выдачи

В некоторых регионах

Не оценивается

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

113 баллов

Оформить заявку можно здесь.

3. Семейная ипотека от «Промсвязьбанка»

Оформление страховки снижает ставку по ипотеке. Есть скидки для части зарплатных клиентов.

Показатель

Нюансы

Баллы

Минимальная ставка (Полная стоимость кредита)

5,089%

Не оценивается

Максимальная ставка

(Полная стоимость кредита)

6,645%

Не оценивается

Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2

10,8 миллиона рублей

90 баллов

Платеж по ипотеке в месяц

56,7 тысячи рублей

Льготные условия для зарплатных клиентов

Для зарплатных клиентов-работников ОПК или бюджетников

Не оценивается

Первоначальный взнос

20-80%

Не оценивается

Принятие решения банком

день в день

20 баллов

Страхование, кроме имущественного

+0,3% к ставке при отсутствии личного страхования

3 балла

Возможность дистанционной подачи документов

нет

0 баллов

Регионы выдачи

почти все регионы

Не оценивается

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

113 баллов

Оформить заявку можно здесь.

4. Ипотека по-семейному от «Кубань Кредита»

Оформление страховки влияет на ставку. Можно взять ипотеку в любом регионе.

Показатель

Нюансы

Баллы

Минимальная ставка (Полная стоимость кредита)

5,246%

Не оценивается

Максимальная ставка

Полная стоимость кредита

6,053%

Не оценивается

Переплата по Средневзвешенная ставка как отношение минимальной и максимальной: (а+б)/2 =

9,6 миллиона рублей

90 баллов

Платеж по ипотеке в месяц

55,4 тысячи рублей

Льготные условия для зарплатных клиентов

нет

Не оценивается

Первоначальный взнос

от 15%

Не оценивается

Принятие решения банком

до недели

5 баллов

Страхование, кроме имущественного

ставка выше при отказе от страховки

3 балла

Возможность дистанционной подачи документов

нет

0 баллов

Регионы выдачи

во всех регионах

Не оценивается

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

98 баллов

Оформить заявку можно здесь.

5. Семейная ипотека от «СберБанка»

Есть скидка для зарплатных клиентов.

Показатель

Нюансы

Баллы

Минимальная ставка (Полная стоимость кредита)

5,291%

Не оценивается

Максимальная ставка

Полная стоимость кредита

7,746%

Не оценивается

Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2

12,2 миллиона рублей

60 баллов

Платеж по ипотеке в месяц

60,7 тысячи рублей

Льготные условия для зарплатных клиентов

да

Не оценивается

Первоначальный взнос

20-90%

Не оценивается

Принятие решения банком

до трех дней

10 баллов

Страхование, кроме имущественного

не влияет на ставку

5 баллов

Возможность дистанционной подачи документов

да

20 баллов

Регионы выдачи

во всех

Не оценивается

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Почта РФ
  • Системы ДБО
  • Бухгалтерия по месту работы
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

95 баллов

6. Семейная ипотека от «Альфа-Банка»

Можно оформить дистанционно. Отказ от страховки повышает ставку.

Показатель

Нюансы

Баллы

Минимальная ставка (Полная стоимость кредита)

6,008%

Не оценивается

Максимальная ставка

Полная стоимость кредита

7,678%

Не оценивается

Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2

13,02 миллиона рублей

50 баллов

Платеж по ипотеке в месяц

62,8 тысячи рублей

Льготные условия для зарплатных клиентов

нет

Не оценивается

Первоначальный взнос

от 30%

Не оценивается

Принятие решения банком

до трех дней

10 баллов

Страхование, кроме имущественного

+0,2% при отсутствии страхования риска смерти заемщика или утраты им трудоспособности.

3 балла

Возможность дистанционной подачи документов

да

20 баллов

Регионы выдачи

во многих регионах

Не оценивается

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

83 балла

Оформить заявку можно здесь.

7. Семейная ипотека от «Металлинвестбанка»

Оформление страховки влияет на ставку. Можно оформить ипотеку не только в регионах, но и в столице.

Показатель

Нюансы

Баллы

Минимальная ставка (Полная стоимость кредита)

6,008%

Не оценивается

Максимальная ставка

Полная стоимость кредита

7,678%

Не оценивается

Переплата по Средневзвешенная ставка как отношение минимальной и максимальной: (а+б)/2 =

13,029 миллиона

50 баллов

Платеж по ипотеке в месяц

62,8 тысячи

Льготные условия для зарплатных клиентов

нет

Первоначальный взнос

от 20%

Не оценивается

Принятие решения банком

Решение до недели

5 баллов

Страхование, кроме имущественного

влияет на ставку

3 балла

Возможность дистанционной подачи документов

нет

0 баллов

Регионы выдачи

в крупных регионах, включая Москву и Санкт-Петербург

Не оценивается

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

58 баллов

Оформить заявку можно здесь.

8. Ипотека для семей с детьми от Банка Уралсиб

Страховка снижает ставку по кредиту.

Показатель

Нюансы

Баллы

Минимальная ставка (Полная стоимость кредита)

6,173%

Не оценивается

Максимальная ставка

Полная стоимость кредита

7,870%

Не оценивается

Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2

13,4 миллиона рублей

40 баллов

Платеж по ипотеке в месяц

64 тысячи рублей

Льготные условия для зарплатных клиентов

нет

0 баллов

Первоначальный взнос

указываем

Не оценивается

Принятие решения банком

до трех дней

10 баллов

Страхование, кроме имущественного

ставка выше при отказе от страховки

3 балла

Возможность дистанционной подачи документов

нет

0 баллов

Регионы выдачи

во многих крупных регионах

Не оценивается

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Почта РФ
  • Системы ДБО
  • Бухгалтерия по месту работы
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

53 балла

Оформить заявку можно здесь.

9. Ипотека с господдержкой для семей с детьми от «Совкомбанка»

Оформление страховки снижает ставку по ипотеке.

Показатель

Нюансы

Баллы

Минимальная ставка (Полная стоимость кредита)

6,502%

Не оценивается

Максимальная ставка

(Полная стоимость кредита)

7,520%

Не оценивается

Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2

13,4 миллиона рублей

30 баллов

Платеж по ипотеке в месяц

63,9 тысячи рублей

3 балла

Льготные условия для зарплатных клиентов

нет

0 баллов

Первоначальный взнос

от 20%.

Не оценивается

Принятие решения банком

до двух дней

12 баллов

Страхование, кроме имущественного

страхование снижает ставку

3 балла

Возможность дистанционной подачи документов

нет

0 баллов

Регионы выдачи

в большей части страны

Не оценивается

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Почта РФ
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

48 баллов

10. Семейная ипотека от Всероссийского Банка Развития Регионов

Для подачи документов нужно идти в офис. Есть скидка для зарплатных клиентов.

Показатель

Нюансы

Баллы

Минимальная ставка (Полная стоимость кредита)

6,327%

Не оценивается

Максимальная ставка

Полная стоимость кредита

8,278%

Не оценивается

Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2

14,099 миллиона рублей

20 баллов

Платеж по ипотеке в месяц

65,7 тысячи рублей

Льготные условия для зарплатных клиентов

минус 4 балла

минус 4 балла

Первоначальный взнос

20-85%

Не оценивается

Принятие решения банком

до двух недель

0 баллов

Страхование, кроме имущественного

+0,5% при отказе от оформления/пролонгации договора личного страхования.

3 балла

Возможность дистанционной подачи документов

нет

0 баллов

Регионы выдачи

во многих регионах

Не оценивается

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Почта РФ
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Итого

19 баллов

Оформить заявку можно здесь.

Больше программ семейной ипотеки тут.

Что в итоге:

  • Во всех банках из рейтинга первоначальный взнос от 20%, в «Альфа-Банке» – от 30%, в «Кубань Кредит» – от 15%;
  • Самая минимальная переплата и платеж по ипотеке в Примсоцбанке;
  • Дистанционно можно подать документы в «Дом.РФ», «Сбербанке» и «Альфа-Банке»;
  • Принимают решение день в день Дом.РФ и «Промсвязьбанке»;
  • Отказ от страховки влияет на ставку в «Металлинвестбанке», «Кубань Кредит» «Примсоцбанке», «Промсвязьбанке», «Альфа-Банке», «Совкомбанке», Уралсибе и ВБРР;
  • Скидку для зарплатных клиентов предлагает ПСБ, Сбер, Таврический и ВБРР;
  • Подобрать ипотеку на недвижимость можно на нашем сайте;
  • Если вам нужны программы с господдержкой, то выбрать льготную ипотеку можно тут.

Источник

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.